L’assurance-vie permanente te convient-elle?

La vie est remplie d’étapes marquantes :

• Obtenir un diplôme
• Lancer une entreprise
• Acheter une première maison
• Avoir des enfants

Pour toute étape encore non atteinte, il faut généralement planifier les choses. Bien souvent, qui dit diplôme dit prêt étudiant… cosigné par tes parents. Et lancer son entreprise, ça demande beaucoup de préparation. Acheter une maison, ça veut aussi dire un prêt hypothécaire à rembourser. Et les enfants, c’est formidable, mais ils dépendront de toi pendant un certain temps.

Bref, les étapes importantes de la vie viennent avec beaucoup de responsabilités. C’est là que l’assurance-vie entre en jeu.

Un conseiller ou une conseillère Prospr pourra tout te dire sur l’assurance-vie le moment venu. Tu peux même prendre rendez-vous dès maintenant. Mais si tu préfères commencer par te renseigner de ton côté, lis la suite de l’article!

Pourquoi l’assurance-vie est-elle importante?

L’assurance-vie peut contribuer à protéger financièrement ta famille grâce au capital-décès (aussi appelé prestation de décès). Il s’agit de l’argent versé aux bénéficiaires lorsque la personne assurée décède (pourvu que toutes les primes exigées aient été payées). Le capital-décès peut aider ta famille à faire face à toutes sortes de dépenses. Voici quelques exemples courants :

• Frais funéraire
• Soins et études des enfants
• Entretien de la maison, réparations et rénovations
• Frais juridiques et successoraux
• Dettes et factures non payées

Il existe deux principaux types d’assurance-vie : la temporaire et la permanente. Parlons de l’assurance-vie permanente.

L’assurance-vie permanente, comment ça marche?

Si tu recherches une protection à vie, l’assurance-vie permanente pourrait t’intéresser. Pourquoi? Parce qu’elle reste en vigueur jusqu’à ton décès, peu importe ton âge et ton état de santé. Tu dois simplement t’assurer de payer les primes mensuelles ou annuelles. Les primes, ce sont les paiements que tu fais en échange de ta couverture d’assurance-vie.

C’est bien beau tout ça. Mais comment savoir si c’est la bonne solution pour toi? Voici certains éléments à considérer avant de prendre une décision.

Aimes-tu planifier? Souhaites-tu avoir une couverture garantie à vie? Veux-tu connaître le montant exact de tes primes annuelles? Si tu as répondu « oui » à l’une de ces questions, l’assurance-vie permanente peut être la bonne solution.

Voici ce à quoi tu peux t’attendre :

• Ta couverture d’assurance-vie est garantie tout au long de ta vie, tant que tu paies les primes requises.
• Tes primes restent fixes, peu importe ton âge ou l’évolution de ton état de santé.

L’Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes tient des statistiques sur les assurances vie et santé au Canada. Selon ses derniers chiffres, les Canadiens et les Canadiennes détiennent 5,5 billions de dollars d’assurance-vie. Sur ce total, 25 % sont des assurances permanentes. Le ménage canadien moyen détient 474 000 $ d’assurance-vie (combinaison d’assurances permanentes, temporaires, collectives et individuelles). Ce chiffre représente environ 5 fois le revenu moyen d’un ménage.

Comment faire fructifier ton argent avec une assurance-vie permanente?

La plupart des contrats d’assurance-vie permanente comportent une caractéristique appelée « valeur de rachat ». C’est comme pour la valeur de ta maison : elle croît avec le temps. Tu peux demander une avance sur ce montant ou l’utiliser comme garantie pour un prêt. Tu peux aussi retirer de l’argent de la valeur de rachat, mais en général, cela réduit le capital-décès.

L’assurance-vie permanente coûte plus cher au départ que l’assurance-vie temporaire, mais elle est avantageuse à long terme. L’assurance-vie temporaire, elle, est abordable lorsque tu es jeune et en bonne santé, mais n’offre qu’une protection temporaire. Son coût peut augmenter considérablement lorsque tu la renouvelles, alors que tu avances en âge. Et il n’y a pas de valeur de rachat dans laquelle puiser.

Pour savoir si c’est une bonne solution pour toi, parle à un conseiller ou une conseillère.

Qu’en est-il de l’assurance-vie offerte dans le cadre de ton régime collectif?

Tu as accès à une assurance-vie dans le cadre de ton régime collectif? C’est un bon point de départ. Mais voici quelques aspects à considérer : 

 

• Tu la perdras si tu quittes ton emploi. Tu devras en acheter une autre auprès de ton nouvel employeur et tu n’auras pas de couverture entre-temps.
• Elle prendra probablement fin quand tu partiras à la retraite.
• Son coût peut augmenter au fil du temps.
• Remarque : On peut parfois transformer une couverture collective en produit individuel.

 

Acheter une assurance-vie offerte dans le cadre d’un régime collectif est souvent plus avantageux que de l’acheter individuellement. Mais ta couverture collective est-elle suffisante pour régler la part des dépenses familiales que tu assumes? Ton prêt hypothécaire? Les études des enfants? Si ce n’est pas le cas, tu peux envisager d’acheter une assurance-vie individuelle. Ainsi, tu la conserves, quelle que soit ta situation d’emploi. Et tu peux la compléter avec l’assurance offerte par ton employeur.

Parle à un conseiller ou une conseillère pour en savoir plus sur tes options d’assurance-vie

Si ta situation est simple, un seul type d’assurance-vie pourrait suffire pour protéger ta famille. Mais ta situation peut aussi être plus complexe, avec une famille recomposée ou une entreprise à protéger. Dans ce cas, tu pourrais avoir besoin de plus d’un type d’assurance-vie.

Lorsque tu achètes une assurance-vie, quelle qu’elle soit, il est utile d’examiner toutes les options avec un conseiller ou une conseillère. Pourquoi? Cette personne t’aidera à intégrer l’assurance-vie dans ton parcours financier global. Son expertise et ses connaissances en assurance peuvent être très utiles. Les conseillers et conseillères Prospr sont là pour t’aider. Prends rendez-vous dès aujourd’hui. 

Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie n’offre pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux ni d’autres conseils professionnels. Au besoin, consulte un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de ta situation juridique, comptable et fiscale.