Comment faire un budget

Pour profiter de la vie, aujourd’hui et demain, tu dois :

1. payer le logement/l’épicerie;
2. épargner;
3. te divertir.

Et un bon budget te permet de trouver l’équilibre entre les trois! C’est un outil essentiel pour gérer tes finances personnelles, peu importe combien d’argent tu as.

Comment faire un bon budget?

Faire un bon budget, c’est un exercice qui demande de la rigueur. Mais tu vas vite réaliser qu’il est sécurisant de voir où va ton argent.

Un bon budget peut prendre différentes formes. Mais ça commence toujours de la même façon. L’important, c’est d’inclure toutes les dépenses de base.

C’est aussi important de faire un budget familial qui est équitable pour tout le monde. Si tu cherches des façons de gérer tes finances en couple, on a quelques conseils pour toi.

Que dois-tu inclure dans ton budget?

Un budget comprend les dépenses de base :

• logement;
• nourriture;
• transport;
• vêtements.

Pour le logement, on inclut :

• loyer/hypothèque;
• électricité/chauffage;
• assurance habitation;
• taxes scolaires/municipales;
• frais de copropriété.

Pour le transport, on inclut :

• paiement de voiture;
• assurance automobile;
• réparations/entretien;
• permis de conduire;
• stationnement;
• essence;
• laissez-passer de transport en commun, location de vélo et autres moyens de transport.

Pour les autres dépenses essentielles, on inclut :

• épicerie;
• habillement (de base);
• câble/Internet;
• téléphone cellulaire/maison;
• frais de garderie/école;
• dépenses liées à un animal de compagnie.

As-tu remarqué? Le budget ne comprend pas les soupers au restaurant, les sorties du week-end et les passe-temps. Ça ne veut pas dire que tu ne peux pas faire ces dépenses. Ça signifie simplement qu’avant de te lancer dans ces dépenses, tu dois avoir payé tes dépenses essentielles.

Budget : quels outils utiliser?

Un budget sert à voir ce qui entre et sort de tes poches. Il existe des outils très utiles, comme le planificateur budgétaire du gouvernement du Canada pour créer un budget personnalisé.

À quelle fréquence dois-tu regarder ton budget?

1. Tous les mois/toutes les deux semaines

Le plus habituel, c’est de le faire chaque mois pour tenir compte des dépenses mensuelles, comme :

• l’hypothèque,
• la voiture,
• les assurances.

Et pour les dépenses, comme les taxes scolaires, qui ne reviennent pas chaque mois? Prends le montant total et divise-le en 12.

Toutefois, si tu travailles à ton compte, tu pourrais préférer faire ton budget toutes les semaines ou deux. Pourquoi? Parce que ton revenu et tes dépenses peuvent varier. C’est plus de travail, mais ça permet de placer les bons montants aux bons endroits.

2. Après un changement de situation personnelle majeur

C’est aussi une bonne idée de revoir ton budget chaque fois que survient un changement majeur dans ta vie. Par exemple :

• un nouvel emploi;
• un déménagement;
• la naissance d’un enfant;
• un changement de situation financière.

3. En début d’année

Révise tes chiffres au début de chaque année. C’est un bon moment pour rajuster les dépenses qui auraient pu fluctuer au cours des douze derniers mois.

Comment faire un budget et épargner?

1. Paie-toi d’abord

Autrement dit, épargne avant de dépenser. Une fois tes dépenses de base couvertes, tu peux voir ce qu’il te reste. Après, tu peux répartir cet argent selon tes besoins et tes envies.

2. Épargne automatiquement

Établis des prélèvements automatiques sur chacune de tes paies. C’est une excellente façon d’épargner dans un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), ou de bâtir un fonds d’urgence. Ça permet aussi d’éviter les achats impulsifs.

Une fois que c’est fait, assure-toi d’ajouter le montant des prélèvements à ton budget.

N’oublie pas : un budget, c’est la base de la planification financière. En d’autres mots, c’est un excellent coup de main pour réaliser tes rêves!

Besoin d’aide pour établir un budget ou épargner?

Un conseiller Prospr peut t’aider à élaborer un plan selon ton budget. Il travaillera ensuite avec toi pour créer ta stratégie d’épargne. Lance-toi dès aujourd’hui!

Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie n’offre pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux ni d’autres conseils professionnels. Au besoin, consulte un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de ta situation juridique, comptable et fiscale.