7  bonnes façons de prendre tes finances en main

Prendre tes finances en main est plus facile que tu penses. Voici 7 conseils pour t’aider à bâtir un meilleur avenir financier. 

1. Fais un budget.

Un budget est le point de départ de tout bon parcours financier (si tu ne sais pas c’est quoi, on te l’explique). Assure-toi qu’il est réaliste. Pense aux dépenses d’urgence, comme les réparations de véhicule. N’oublie pas les dépenses annuelles, comme les taxes municipales ou les vêtements d’hiver pour ta famille. Ensuite, respecte ton budget du mieux que tu le peux.

2. Paye-toi d’abord. 

C’est une des règles les plus importantes pour la gestion de ton argent. Concrètement, ça veut dire que tu dois épargner un montant raisonnable tous les mois avant de payer tes factures ou de faire quelque achat que ce soit. Par exemple, tu pourrais établir des virements automatiques de ta paie à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER). Comme tu ne verras pas cet argent, il sera moins tentant de le dépenser.

3. Constitue un fonds d’urgence.

Avec la pandémie, de nombreux Canadiens ont appris l’importance d’épargner pour parer aux imprévus. Mais combien d’argent devrais-tu mettre dans ton fonds d’urgence? Vise l’équivalent de 3 à 6 mois de ton revenu net. Le plus important, c’est que tu commences à épargner dès maintenant. Un petit montant prélevé sur chacune de tes paies peut rapporter beaucoup au bout du compte. De plus, pense à placer cet argent dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) pour rendre les retraits moins tentants. 

4. Maximise tes avantages sociaux.

Profite des régimes d’épargne-retraite et des garanties collectives. Appelle l’entreprise qui gère ces régimes pour savoir quelle est la meilleure façon d’en tirer parti. Par exemple, beaucoup d’employeurs versent une cotisation complémentaire qui s’ajoute à celle des employés au régime de retraite. C’est un excellent avantage, alors assure-toi d’en profiter. 

5. Revois ta protection d’assurance.

Tes besoins et ceux de ta famille changent au fil du temps. Parle à un conseiller Prospr des types et des montants d’assurance que tu as. N’oublie pas de mettre à jour l’information sur tes bénéficiaires si ta situation change, comme après un divorce ou la naissance d’un enfant. 

6. Dresse la liste de tes priorités financières.

Commence par tes objectifs à court terme. Pense à ce que tu aimerais accomplir durant les prochaines années. Établis des objectifs réalisables, mais optimistes.

Ensuite, penche-toi sur tes priorités à long terme. Réfléchis à tes objectifs de vie et imagine ta retraite. Un conseiller peut t’aider à mettre à jour ton parcours financier pour te permettre d’atteindre tes buts.

7. Rencontre ton conseiller

Ou trouves-en un si tu n’en as pas. Un conseiller Prospr peut t’aider à examiner tes finances, à cerner tes besoins et à élaborer un parcours financier pour faire de tes rêves une réalité. 

Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie n’offre pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux ni d’autres conseils professionnels. Au besoin, consulte un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de ta situation juridique, comptable et fiscale.