Qu’est-ce que l’inflation et comment la déjouer?

Qu’est-ce que l’inflation?

Pour faire simple, quand l’inflation augmente, le coût de la vie suit la même tendance. En 2022, l’inflation* a atteint un pic jamais vu en 40 ans, soit depuis 1982. (* En fait, ce qui a explosé, c’est l’indice des prix à la consommation – l’un des grands indicateurs d’inflation.)

Et quand l’inflation augmente, la valeur de votre argent diminue.

Voici ce que ça signifie. Imaginons que vous avez un coussin de 10 k$. Peut-être l’avez-vous caché sous votre matelas ou dans vos chaussures. Avec les années, cet argent perdra de la valeur, parce que son pouvoir d’achat ne sera plus aussi grand.

Par exemple, si vous prévoyez 200 $ par semaine pour l’épicerie, vous savez qu’avec 10 k$ vous pourrez faire vos courses pendant presque un an. Mais si les prix augmentent de 3 % chaque année, d’ici 10 ans, il faudra prévoir près de 270 $ par semaine pour l’épicerie. Autrement dit, vos 10 k$ ne couvriront que 37 semaines de provisions. Pour le même montant, vous en aurez donc moins. (On a beaucoup simplifié la chose, mais vous voyez où on veut en venir.)

Statistics Canada says this jump was largely due to COVID-19-related supply chain issues, among other factors. But to put it into perspective, inflation has averaged about 2% a year over the last 20 years. 

Statistics Canada, Consumer Price Index: Annual review, 2022

L’inflation en 2022

L’indice des prix à la consommation au Canada est l’indicateur d’inflation le plus connu.

D’après Statistique Canada, cette hausse est largement attribuable aux perturbations de la chaîne d’approvisionnement liées à la COVID-19. Toutefois, pour remettre les choses en perspective, l’inflation s’est maintenue, en moyenne, à 2 % par an au cours des 20 dernières années.

Statistique Canada, Indice des prix à la consommation : revue annuelle, 2022

Quand l’inflation devient-elle un risque pour vous?

L’inflation peut avoir des répercussions sur vos placements. Il faut donc en tenir compte au moment de planifier votre stratégie de placement ou d’épargne-retraite. (Le revenu de retraite est généralement fixe : il reste le même malgré l’augmentation du coût de la vie en cas d’inflation.)

La diversification de portefeuille – fonds commun de placement, actions, titres à revenu fixe, produits de base – peut vous aider à contrer les effets de l’inflation. En variant vos actifs, vous pouvez déjouer l’inflation et éviter que vos avoirs perdent de la valeur au fil du temps (comme expliqué plus haut).

Que faire?

Respirez. L’inflation, ce n’est pas la joie; mais il existe des mesures à prendre pour s’y préparer :

• Faites un budget. Eh oui! Vos parents avaient raison… Avec un budget, vous pourrez suivre vos dépenses plus facilement et mieux connaître vos habitudes. C’est aussi une bonne façon d’économiser et d’épargner davantage.
• Faites un plan. L’inflation est peut-être inévitable, mais c’est à vous de choisir comment la dompter. Élaborez une stratégie qui vous permet de maîtriser votre avenir financier en tenant compte du risque d’inflation.
• Diversifiez vos placements. Profitez d’un éventail d’options pour avoir une longueur d’avance sur l’inflation.
• Respectez votre plan. Un plan n’est efficace que si on le suit. Revoyez néanmoins régulièrement votre stratégie et adaptez-la à vos besoins pour garder le cap.

Et n’oubliez pas que vous n’avez pas à tout faire par vous-même. Si vous voulez de l’aide pour mettre au point une stratégie financière à l’épreuve de l’inflation, communiquez avec un conseiller Prospr. Vous avez d’autres questions? Communiquez avec nous. Nous sommes là pour vous aider!

* Statistique Canada, Indice des prix à la consommation : revue annuelle, 2022