Comme chaque situation est unique, il te faudra déterminer :
- à quoi ressemblera ta retraite;
- quelles seront tes dépenses une fois à la retraite.
Voici quelques questions pour te faire une idée.
1. Quand as-tu commencé à épargner pour la retraite?
Ça semble couler de source, mais plus tu épargnes tôt, plus tu auras d’argent à la retraite. Et plus tu commences tard, plus le montant à mettre de côté régulièrement sera élevé. Ménage ton avenir et commence le plus tôt possible.
2. Quand penses-tu partir à la retraite?
Tu veux partir à la retraite à 60 ans plutôt qu’à 65 ans? Soit, mais mieux vaut commencer à épargner dès maintenant! En effet, tu auras cinq ans de moins pour le faire, et tes économies devront durer cinq ans de plus.
Tu penses prendre ta retraite plus tard? Il n’y a pas que toi. En 2023, le Healthcare of Ontario Pension Plan (HOOPP) et Abacus Data ont réalisé un sondage sur la retraite au Canada. Parmi les moins de 35 ans, 74 % pensent devoir repousser leur retraite si l’inflation continue d’augmenter.1
3. Penses tu à épargner en vue d’une longue retraite?
De manière générale, les gens vivent de plus en plus longtemps. C’est une bonne nouvelle. Mais cela veut aussi dire qu’il faut se préparer à une longue retraite et épargner pour avoir plus, plus longtemps. Ce serait particulièrement sage si :
- certains membres de ta famille ont vécu jusqu’à 95 ans;
- tu es en santé.
4. Que veux-tu faire une fois à la retraite?
Retraite rime avec temps libre et tu devras décider quoi en faire. Retraite tranquille? Nouveau passe-temps? Tour du monde? Quel que soit ton projet, tu dois le prendre en compte dans ton plan d’épargne.
Garde également en tête que tes dépenses changeront au fil des ans. Comme tu auras remboursé ton prêt hypothécaire et que tes enfants seront partis de la maison, elles seront sûrement moindres. Il est même possible que tu déménages dans un logement plus petit. Cependant, les frais liés aux soins de santé pourraient changer aussi. Il est donc important de ne rien omettre dans ton plan d’épargne.
5. Toucheras-tu une rente de ton employeur
Ton employeur te propose-t-il un REER ou un régime de retraite au travail? Y verse-t-il l’équivalent de tes cotisations en tout ou en partie? Si c’est le cas, profits-en pour réduire les montants que tu épargnes.
6. Quel est le portrait de vos actifs?
Si tu as commencé à épargner, tu as peut-être déjà un REER ou un régime de retraite. Peut-être aussi as-tu d’autres actifs, comme :
- un compte d’épargne libre d’impôt (CELI);
- d’autres comptes d’épargne non enregistrés;
- des biens immobiliers;
- une entreprise.
La valeur de ces actifs peut influencer le montant que tu dois épargner dans ton REER ou cotiser à ton régime de retraite.
En réfléchissant à ces questions, tu pourras plus facilement te faire une idée de la somme à épargner pour la retraite à laquelle tu aspires. Il faut toutefois penser à beaucoup de choses, et les chiffres peuvent vite nous submerger. Un conseiller Prospr peut t’aider à y voir plus clair.
Pas encore prêt à parler avec un conseiller? Remplissez notre évaluation rapide pour savoir où tu en es dans ton parcours d’épargne-retraite. N’attendes plus!
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1. Source : Sondage sur la retraite des Canadiens
Tu peux consulter l’original de cet article sur sunlife.ca. Celui-ci ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie n’offre pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux ni d’autres conseils professionnels. Au besoin, consulte un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de ta situation juridique, comptable et fiscale.
