Comment tenir un conseil de famille sur l’argent

Par où commencer?

L’idée d’un conseil de famille est simple – même si la réunion en soi ne l’est pas. Il s’agit de réunir plusieurs générations d’une même famille pour qu’elles partagent leurs idées sur des questions financières. Idéalement, tous les membres de la famille doivent être présents. Si certains sont trop jeunes pour participer, ils peuvent quand même tirer d’importantes leçons de vie en écoutant.

Il est préférable que le conseil ait lieu en personne. Mais si ce n’est pas possible, ça peut aussi se faire en virtuel.

Quels sujets aborder?

Ça dépend de différents facteurs. Par exemple, l’âge des membres de la famille, leur situation matrimoniale, et l’étape de vie où ils se situent. Voici quelques sujets dont tu pourrais vouloir discuter.

Pour tous les membres de la famille :

• Qui a donné son consentement au don d’organes et de tissus?
• Qui a un testament et une procuration ou un mandat à jour?
• Où conservez-vous vos documents importants et les renseignements sur vos comptes?

Pour les gens à la retraite ou qui en approchent :

• Que pensez-vous des soins à domicile par rapport à une résidence avec services?
• Avez-vous organisé vos funérailles?

Pour les parents et jeunes adultes :

• Avez-vous besoin d’acheter une assurance-vie et une assurance maladies graves?
• Vos assurances maladie au travail couvriront-elles vos enfants lorsqu’ils commenceront leurs études universitaires?
• Qui prendrait soin des enfants advenant le décès du ou des parents?

Les avantages de parler d’argent en famille

L’objectif, c’est de formuler des idées ou suggestions pour que tout le monde soit sur la même longueur d’onde. Essaie de commencer avec des sujets plus légers avant d’aborder des questions plus sérieuses.

N’invite pas de professionnels – avocat, notaire, médecin, planificateur financier – à ces réunions. À moins qu’ils soient membres de la famille. Toutefois, tu peux – et tu dois – consulter ces professionnels par après. Pourquoi? Parce qu’une entente verbale conclue lors d’un conseil de famille ne sera pas reconnue officiellement. Ni en cour, ni dans une unité de soins intensifs, ni par une banque, ni par une société de placements.

Travailler avec des professionnels aide à ce que tout soit fait dans les règles. Disons que tu veux donner à quelqu’un le pouvoir de prendre des décisions importantes concernant ta santé ou tes finances. Il lui faudra des documents juridiques en bonne et due forme.

Comment planifier un conseil de famille?

Peut-on combiner le conseil de famille à une activité sociale? Oui et non. Organiser les deux la même journée peut être une bonne idée. Ça permet de réunir plus de personnes. Mais un conseil de famille n’est pas une célébration. Il faut donc séparer les deux en fixant, par exemple, une heure précise pour le début de la réunion.

Fais savoir aux participants que vous aurez une conversation sérieuse sur des sujets importants. Tout le monde doit être alerte. Ainsi, il vaut mieux tenir la réunion avant de manger un repas copieux.

Les conseils de famille changeront avec les années. Mais ils permettront à tout le monde d’être sur la même longueur d’onde.

Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life Canada n’offre pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux ni d’autres conseils professionnels. Au besoin, consulte un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de ta situation juridique, comptable et fiscale.