Au-delà du budget : 8 moyens de faire fructifier votre argent

1. Créez un fonds d’urgence

Avez-vous un coussin financier? Essayez d’y garder l’argent nécessaire pour couvrir vos dépenses courantes de trois à six mois. Personne n’est à l’abri des imprévus.

Placez cette somme dans un compte d’épargne à intérêt élevé facilement accessible ou dans votre CELI, si vous avez des droits de cotisation non utilisés. Vous pouvez accéder à cet argent au lieu de piger dans votre REER, ce qui augmenterait vos impôts. 

2. Versez la cotisation maximale à votre REER

Votre plafond de cotisation au REER pour 2025 s’établit à 18 % du revenu indiqué dans votre déclaration de revenus de l’année précédente, jusqu’à un maximum de 32 490 $. Ce montant sera rajusté si vous versez de l’argent dans un régime de retraite parrainé par votre employeur.

Un sondage (en anglais) de 2021 révèle que 52 % des Canadiens et Canadiennes ne comptaient pas cotiser à leur REER. N’oubliez pas qu’une petite cotisation, c’est mieux que rien du tout quand il s’agit de votre fonds de retraite.

De plus, vous pouvez épargner encore plus en prévoyant des cotisations automatiques tous les mois ou sur chaque paie. Ainsi, vous n’aurez plus besoin de penser à faire votre cotisation annuelle avant la date limite. Et les intérêts s’accumuleront tout au long de l’année. 

Lorsque vous établissez vos cotisations automatiques, faites attention à ne pas dépasser votre plafond de cotisation annuel, car les cotisations excédentaires entraînent des pénalités.

3. Payez le solde de vos cartes de crédit

Selon la Banque du Canada (en anglais), 89 % des Canadiens et Canadiennes possédaient au moins une carte de crédit en 2017. De ceux-ci, 70 % payaient le solde total de leur carte chaque mois. Ainsi, 30 % des gens accumulaient des frais d’intérêt d’environ 19 % sur le solde à payer. Réduire ou rembourser complètement le solde de ses cartes de crédit est un geste intelligent, car cela libère des sommes que vous pouvez utiliser. 

4. Remboursez votre prêt hypothécaire

D’après l’Association canadienne de l’immobilier, le prix moyen des maisons vendues au Canada s’établissait à 612 204 $ en janvier 2023.

Si vous venez d’acheter une propriété, le montant de votre prêt hypothécaire est sans doute très élevé. Les taux hypothécaires ont commencé à augmenter. Vos paiements hypothécaires pourraient ne plus être aussi abordables au renouvellement du prêt. Selon votre situation, il pourrait être judicieux de réduire votre dette hypothécaire le plus rapidement possible. 

5. Ouvrez un REEE

Le régime enregistré d’épargne-études (REEE) est un moyen intelligent d’investir pour les études d’un enfant. Pour l’année scolaire 2022-2023, les droits de scolarité des étudiants inscrits au premier cycle universitaire s’élèvent en moyenne à 6 834 $ selon Statistique Canada. Et ça, c’est pour une seule année d’un programme de quatre ans! À cela s’ajoutent le coût des livres et les frais de subsistance qui peuvent représenter plusieurs dizaines de milliers dollars. Si vos enfants sont jeunes, les coûts risquent d’augmenter d’ici à leur entrée à l’université. Un REEE est la solution parfaite pour épargner en vue de leurs études.

La Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) ajoute 20 cents pour chaque dollar que vous versez au REEE. Cela représente 500 $ par année si vous versez la cotisation maximum de 2 500 $ chaque année jusqu’à ce que votre enfant ait 17 ans, le plafond viager étant de 7 200 $. Cela signifie que vous pourriez recevoir la subvention annuelle de 500 $ pendant environ 14 ans avant d’atteindre le plafond viager. Des règles particulières s’appliquent; il est donc important de consulter votre conseiller pour profiter pleinement de la subvention. 

6. Maximisez votre épargne enregistrée

Nous avons parlé du REER, mais n’oubliez pas vos autres comptes enregistrés. Pensez à maximiser vos cotisations au compte d’épargne libre d’impôt (CELI) et au nouveau compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP), si vous y êtes admissible. Ces comptes offrent chacun des avantages fiscaux uniques.

7. Explorez vos options de fractionnement du revenu

Si vous êtes marié ou en union de fait, étudiez des stratégies de fractionnement du revenu pour réduire le fardeau fiscal de votre ménage. Vous pourriez cotiser à un REER de conjoint ou utiliser d’autres méthodes. Demandez l’avis d’un fiscaliste pour déterminer la meilleure option pour votre situation.

8. Pensez à l’assurance-vie pour réduire l’impôt

Certains types de contrats d’assurance-vie offrent une croissance des placements fiscalement avantageuse et peuvent jouer un rôle important dans la planification successorale. Parlez à votre conseiller pour savoir comment intégrer l’assurance-vie dans votre plan global.

Prêt à améliorer votre sécurité financière?

Un conseiller ou une conseillère Prospr peut vous aider à déterminer les meilleures options selon votre situation. Qu’il s’agisse de créer un fonds d’urgence, de maximiser votre épargne enregistrée ou d’explorer des options d’assurance fiscalement avantageuses, nous sommes là pour vous aider à prendre des décisions financières judicieuses.

Prenez un rendez-vous et commençons!

Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie n’offre pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux ni d’autres conseils professionnels. Au besoin, consulte un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de ta situation juridique, comptable et fiscale.